5 фінансових звичок, що дозволять українцям заощаджувати гроші без зайвих переживань.
"Іноді за нашими витратами може ховатись багато незакритих емоційних потреб. Наприклад, купуємо солодке, коли відчуваємо сум, або останню модель гаджета, бо він у тренді. Шопінг дає тимчасовий сплеск радості, проте може негативно впливати на особистий бюджет", - каже РБК-Україна фінансовий планер інвестиційної компанії iPlan.ua Лариса Мошківська.
Вміння управляти своїми витратами в межах отриманих доходів є ключовою навичкою для досягнення фінансової стабільності. Це не природжена здатність, а результат постійних тренувань і свідомої трансформації своїх звичок.
У матеріалах освітнього проєкту з фінансової грамотності "ФінКульт", ініційованого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, підкреслюється, що винагородою за формування звичок у фінансовому управлінні може стати не лише приємне відчуття контролю над своїми коштами, але й забезпечення фінансової стабільності в майбутньому.
Протягом останніх років фінансова поведінка українців зазнала значних змін через економічні та соціальні коливання. Багато людей вперше усвідомили важливість детального аналізу своїх витрат, відмови від непотрібних покупок і пошуку способів оптимізації власного бюджету.
У соціальних мережах популярні блогери регулярно організовують опитування про доходи своїх підписників та їхні фінансові мрії. Зазвичай виявляється, що реальні заробітки людей значно менші за їхні бажання витрачати.
Фінансова грамотність часто сприймається як щось абстрактне або надто складне. Але насправді це здебільшого не про формули, а про щоденну поведінку. Ключову роль тут відіграє наш мозок, точніше - механізм формування звичок.
Зображення: Економія не повинна бути жорстокою (Getty Images)
Цей процес насправді дуже легко реалізувати у своєму житті. Все починається з якогось тригера, наприклад, отримання щомісячної зарплати. Потім ми формуємо корисну звичку, відкладаючи відразу 5-10% від доходу. Врешті-решт, ви будете винагороджені відчуттям контролю над своїми фінансами.
Наприклад, ви отримали зарплату в 40 тисяч гривень. Від цієї суми ми вирішили відкласти 4 тисячі, залишаючи собі 36 тисяч на щомісячні витрати. Хоча ця цифра не суттєво змінює загальний баланс і не завдає фінансових труднощів, через рік у нас накопичиться вже 48 тисяч, що перевищує одну місячну зарплату. Це буде свідченням успішності нашого фінансового підходу.
Регулярне виконання цієї послідовності формує у мозку образ, який він оцінює як "цінний". Якщо ж ця дія також викликає позитивні емоції, такі як спокій або відчуття успіху, процес закріплення відбувається ще більш інтенсивно.
Експерт виділяє автоматизацію заощаджень на банківських картах як один із п'яти найефективніших фінансових трюків. Завдяки заокругленню сум, ви зможете без зусиль накопичити певну кількість грошей щомісяця.
Однак важливо зміцнити цю звичку швидкими досягненнями. Кожну накопичену суму варто вкладати в короткострокові депозити або державні облігації. Навіть при невеликих сумах ви зможете відразу побачити позитивний результат – ваші кошти не лише зберігаються, але й зростають.
Розпочати накопичення навіть при скромних доходах можливо, якщо розділити велику мету на менші етапи. Наприклад, якщо ваша ціль — зібрати 50 000 грн, розділіть цю суму на десять частин по 5 000 грн. Ведіть журнал, де будете фіксувати свої досягнення, і кожного разу, коли досягнете одного з етапів, винагороджуйте себе чимось приємним, наприклад, переглядом цікавого фільму, відвідуванням масажу або пікніком на свіжому повітрі.
Щоб уникнути відразу ж витрачати всі зароблені кошти, варто автоматично відкладати певну частину доходу, наприклад, 5-10%, на окремий рахунок або тримати в резерві. Це допоможе створити "фінансову подушку" і знизити потребу в кредитах чи позиках.
В щомісячному бюджеті із категоріями витрат має бути список заздалегідь запланованих покупок або правило "відкласти рішення на добу". Це просте правило допомагає уникнути спонтанних витрат і краще контролювати фінанси.
Регулярно переглядайте свої банківські виписки на наявність автоматичних списань. Часто з рахунків знімаються кошти за підписки чи сервіси, які ви вже не користуєтеся. Відмовившись від таких послуг, ви зможете заощадити сотні гривень щомісяця.
Щоб звички стали частиною життя, їх потрібно "вшити" у щоденну рутину. Наприклад, перевірка витрат під час ранкової кави або перерахунок балансу щосуботи. Тобто нова дія має бути пов'язана з чимось уже знайомим. А ще важливо давати собі позитивне підкріплення - навіть дрібне.
