Фінансові установи готуються до зміни умов щодо відсоткових ставок на кредити та депозити: що нам слід очікувати з липня 2025 року.
У другій половині 2025 року в Україні можливе зниження кредитних ставок. Це стосується як іпотечних кредитів, так і автокредитування. Очікується, що в середньому вартість таких позик зменшиться на 1 процентний пункт, до 17-18%. Це означатиме, що ставки повернуться до рівня 2024 року. Водночас, така ситуація може зробити депозити менш привабливими для вкладників.
Такий прогноз зробив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків і голова правління Глобус банку, у коментарі для OBOZ.UA. Він зазначив, що можливе зменшення облікової ставки Національного банку (НБУ) за тримісячними депозитними сертифікатами, а також інші монетарні заходи можуть призвести до зниження відсоткових ставок на кредити.
Зниження облікової ставки до рівня 14-14,5% дозволить банкам активніше впроваджувати різноманітні кредитні пропозиції, зокрема для малого та середнього бізнесу, іпотечні та автокредити, оскільки зменшиться вартість залучених ресурсів для кредитування. При цьому не виключено, що зниження ставки за тримісячними депозитними сертифікатами до 17,5-18%, на основі яких формується прибутковість більшості депозитних програм, може негативно позначитися на доходності гривневих депозитів: ставки можуть знизитися в середньому на 1-1,5 процентного пункту, - наголосив банкір.
У цілому, він вважає, що основними чинниками, які вплинуть на еволюцію банківського сектора у другій половині року, будуть:
"У другій половині року суспільство сприйматиме війну як значно більший виклик, аніж інфляцію чи процентні ставки за кредитами. Адже можливість досягнення хоча б короткострокового миру визначатиме долі сотень тисяч військових і мільйонів наших співгромадян. Тому будь-яка дискусія про розвиток банківської сфери повинна враховувати військові реалії... Водночас стабільність банків є основою економічного зростання та впевненості у майбутньому країни", - зазначив Мамедов.
Яка наразі облікова ставка в Україні?
На середину червня НБУ продовжує дотримуватися досить суворої монетарної політики. Останнє підвищення облікової ставки, яке стало третім поспіль, відбулося в березні і склало 15,5%.
Відтоді ставка не падала. На останньому на момент публікації засіданні 5 червня Рада НБУ знову ухвалила рішення зберегти таку "обліковку".
Як пояснювали в регуляторі, це підтримає стійкість валютного ринку і допоможе контролювати інфляцію, темпи якої вже випереджають прогнози. Метою НБУ є повернення показника до 5% з нинішніх 15,1%.
Національний банк України планує зберегти облікову ставку на поточному рівні довше, ніж це було передбачено у квітневому макропрогнозі. "Підтримка облікової ставки на позначці 15,5% дозволить забезпечити оптимальні монетарні умови для зміни інфляційного тренду в найближчі місяці. Також ми очікуємо, що це рішення не вплине негативно на динаміку кредитування", - повідомили в НБУ.
Нагадаємо, облікова ставка та її похідні - це, по суті, вартість кредитів НБУ комерційним банкам, які можуть отримати від нього довгострокове або короткострокове рефінансування. Від облікової ставки безпосередньо залежить вартість грошей, що надаються Нацбанком комерційним банкам. Тобто що вона нижче, то дешевше банки пропонують кредити і то більше позичальників оформляють позики. Зниження облікової ставки зазвичай сигналізує про уповільнення споживчої інфляції, а підвищення - навпаки, про зростання цін.
Як повідомляв OBOZ.UA, народні депутати обговорюють оновлення правил кредитування українських військовослужбовців. Їм можуть надати обов'язковий кредитний ліміт обсягом середнього місячного утримання за останні три місяці.
Водночас українці все активніше звертаються до мікропозик: у першому кварталі 2025 року кількість укладених угод досягла 2,17 мільйона, що в середньому становить приблизно 724 тисячі угод на місяць. Це на 8% більше, ніж у відповідному періоді минулого року. Проте, варто відзначити, що середня сума "кредитів до зарплати" вперше за два роки зазнала зниження.
