Дропи на мулах. Крок від несерйозності до в'язниці.


Типова історія: студент бачить оголошення про "легку роботу" -- треба лише приймати перекази та знімати готівку. За якихось десять хвилин роботи на день платять 10 тис. грн на місяць. Привабливо, чи не так? Та згодом з'ясовується, що ці легкі гроші мають тяжкі наслідки -- кримінальну відповідальність і зіпсовану репутацію.

Це історія дропа, або "грошового мула", -- людини, яка часто несвідомо стає проміжною ланкою у злочинних фінансових схемах. На жаль, масштаби цього явища в Україні вражають.

У 2023 році Національний банк України зафіксував приблизно 700 унікальних клієнтів-дропів, які через свої рахунки обробили близько 1,8 мільярда гривень. Це означає, що в середньому кожен "дроп" отримував понад 190 тисяч гривень на місяць, що відповідає піврічному доходу звичайного українця.

Це лише старт. Від жовтня 2023 року до квітня 2024 року один з провідних банків країни виявив більше 12 тисяч клієнтів-дропів. А в першій половині 2024 року ще два великі банки були змушені анулювати приблизно 80 тисяч карток, які були задіяні дропами.

Для розуміння масштабу: за оцінками НБУ, від 0,2 до 0,3% усіх карток використовуються дропами, наче й небагато, але загалом активних карток у країні 51 млн, а отже, орієнтовна кількість дропів перевищує 150 тисяч. Загальний же обсяг операцій за участі дропів оцінюється в близько 200 млрд грн на рік -- це 16% від усіх переказів між фізичними особами в країні.

Сучасні дроп-схеми є прогресивним розвитком традиційних способів відмивання коштів. Якщо раніше зловмисники переносили готівку в сумках, то нині вони використовують банківські установи як величезну автоматизовану "пральню" для грошей.

Механізм дії є досить простим: злочинці, отримуючи незаконні кошти, розподіляють їх між численними рахунками дропів — фізичних осіб, які не мають жодного зв’язку ані між собою, ані з кримінальним угрупованням. Кожен дроп знімає свою частину готівки і передає її кур'єрам, залишаючи собі від 5 до 10% комісійних, або ж переказує на інші вказані рахунки, "відбілюючи" кримінально здобуті кошти під виглядом законних платежів.

Як би не було, дропи перетворюються на помітну складову злочинних схем, отже, вони також стають їхніми співучасниками.

Систематизовані угруповання вміло аналізують психологічний стан своїх майбутніх жертв. Вони звертають увагу на тих, хто опинився у важкій фінансовій ситуації: студентів, які прагнуть отримати додатковий дохід, пенсіонерів з невеликими пенсіями, а також безробітних, готових піти на будь-які ризики заради заробітку.

Звичайні "вакансії" здаються дуже привабливими: вони пропонують стабільний та часом значний дохід, можливість працювати віддалено та не висувають суворих вимог до кваліфікації.

Так, прямих пропозицій узяти вашу банківську карту в оренду вже не знайти -- злочинці порозумнішали. Та й вакансії можуть називатися цілком пристойно -- "фінансовий агент", "регіональний представник" чи навіть "помічник бухгалтера без досвіду роботи". Та все ж усі ці оголошення матимуть чіткі ознаки, які мають змусити насторожитися:

У реальному світі дива трапляються дуже рідко, якщо вам пропонують зарплату хай навіть у 10 тис. грн за мінімум некваліфікованої праці, то це пастка. На жаль, саме очевидність того, що ці заробітки не були чесними, зрештою зіграє проти вас.

"Я просто переказував гроші, я не знав, що це злочинні кошти!" -- це найнебезпечніша ілюзія.

Не дозволяйте, щоб стаття 200 Кримінального кодексу України ввела вас в оману, адже вона здебільшого передбачає штрафи за незаконні дії з платіжними картками. Насправді ви можете навіть не усвідомлювати, частиною якої схеми ви стаєте, працюючи "грошовим мулом". Існує безліч варіантів, від шахрайства, за яке в окремих випадках можна отримати до 12 років ув'язнення, до значно серйозніших злочинів.

Наприклад, нещодавно Національна поліція ліквідувала міжрегіональну мережу нарколабораторій, щомісячний прибуток яких становив 16 млн грн і обготівковувався з допомогою тих-таки дропів. Вони вже не посібники шахраїв, вони безпосередні учасники злочинного угруповання, що виготовляло та збувало наркотики по всій Україні. Не позаздриш.

Юрист зазначає, що звичайні індикатори обізнаності, які досліджують слідчі органи та суди, частково перекриваються з ознаками, які мали б викликати підозру у дропа ще на етапі укладання угод про підробіток. Серед таких ознак – "вакансія" без визначених трудових обов’язків та відсутність інформації про роботодавця, непропорційно велика винагорода за незначні дії, а також P2P-перекази від незнайомих осіб і так далі.

Такі ознаки, за словами Родіона Достатнього, формують поведінковий портрет, який свідчить про те, що дроп мав би розуміти ймовірний злочинний характер своїх дій.

Таким чином, дроп може бути притягнутий до відповідальності навіть за відсутність знань про всі деталі злочину, якщо обвинувачення зможе довести його ймовірну обізнаність. Саме з цієї причини правоохоронні органи та суди у процесі розгляду подібних справ ставляться до аргументу незнання з певною недовірою.

Крім можливих кримінальних наслідків, дропи також ставлять під загрозу своє фінансове благополуччя. Їхня діяльність може призвести до втрати доступу до банківських послуг у тих фінансових установах, де вони проводили підозрілі транзакції. В результаті, вони ризикують не лише заблокувати свої рахунки та втратити всі заощадження, але й отримати негативну репутацію, що позначиться на їхній подальшій фінансовій діяльності.

Що поробиш, для держави дропи є такими ж співучасниками злочинців, як і для правоохоронних органів, тому не слід сподіватися на ліберальне ставлення до вашого наміру трішки підзаробити.

Отже, якщо у вас є підозри, що ви стали учасником злочинної діяльності, необхідно вжити заходів без зволікань.

Рекомендації щодо самозахисту від юриста Родіона Достатнього:

Дроп-схеми не є способом для отримання прибутку, а швидше гарантованим методом зіпсувати своє життя. За статистикою, з кожним роком державні органи стають все менш поблажливими до учасників подібних схем, тоді як банки набувають дедалі більшої майстерності у їхньому виявленні.

У нашому світі немає безтурботного способу заробітку — є лише прості шляхи, що ведуть до в'язниці. Кожна обіцянка отримати тисячі за лічені хвилини праці — це ілюзія, яка може стати пасткою, з якої важко вибратися.

Related posts