Revolut в Україні: Як ефективно користуватися і яких помилок слід уникати.

Revolut відкрив нові можливості для українців, дозволяючи їм офіційно створювати рахунки. Яким чином це можна зробити в Україні? Хто може скористатися карткою Revolut? Які переваги інвестицій через Revolut, як це функціонує і чи є це вигідним рішенням?

Відповіді на ці питання надає фахівець та ментор у сфері особистих фінансів і інвестицій на фондовому ринку, Анастасія Снігуренко.

Revolut — це європейський не традиційний банк, що надає можливість відкривати рахунки онлайн та користуватися карткою, яка підтримує кілька валют. Ця мультивалютна платіжна система дозволяє здійснювати оплату за послуги та безкоштовно переказувати кошти між користувачами Revolut. Таким чином, її можна використовувати як звичайний банківський рахунок.

Чому цей рахунок є важливим для українців на сьогодні? По-перше, він необхідний для інвесторів. Якщо у вас вже є брокерський рахунок і ви намагаєтеся знайти способи його фінансування, то ця інформація для вас. В умовах сучасної ситуації в Україні, фактично неможливо поповнити свій брокерський рахунок безпосередньо з країни через SWIFT-платежі.

Раніше для здійснення грошових переказів було необхідно залучати різних посередників, таких як Zen, TransferGo та інші.

Довгий час в Україні користування рахунком у Revolut було обмежене. Проте ті, хто відкрив акаунт на початку 2022 року, до початку повномасштабного вторгнення, могли продовжувати ним користуватися. Натомість нові рахунки в Revolut не можна було відкривати. Наразі ця можливість знову стала доступною.

Які переваги пропонує Revolut? По-перше, це можливість поповнення брокерського рахунку з дуже низькими комісіями. Ви можете здійснити поповнення всього за 1%, причому цей відсоток стягує лише банк. З боку Revolut жодних комісій за поповнення не передбачено.

Важливо врахувати, що поповнення не буде можливим з гривневих карток – лише з валютних. Тобто, спочатку необхідно здійснити переказ з гривневої картки на валютну, а потім вже з валютної картки можна надсилати кошти на номер картки Revolut.

Увага - саме за номером картки, а не через кнопку "Поповнити". Адже через кнопку "Поповнити" комісія буде вищою. Тому зручніше взяти номер картки в Revolut і зробити звичайний переказ. Такі перекази можна робити в еквіваленті 100 тисяч грн на місяць. Після поповнення рахунку Revolut дозволяє робити перекази по світу, як звичайний переказ будь-якої платіжної системи.

Дуже бажано вказувати в призначенні платежу ваш номер рахунку і ваше прізвище. Тоді більше шансів, що гроші дійдуть адресно і швидше. Якщо не вказати це призначення, то є ризик того, що кошти просто повернуться, адже брокер не зможе опрацювати цей платіж.

Рахунок у Revolut можна використовувати для переказу грошей або оплати покупок. Проте це лише одна з багатьох функцій, і навряд чи варто відкривати рахунок тільки задля цього.

Проте для інвесторів Revolut може виявитися надзвичайно вигідним варіантом – адже немає жодних щомісячних зборів за відкриття рахунку. Також безкоштовним є перекази на брокерські рахунки, якщо це не частіше ніж раз на місяць. Хоча вже є випадки, коли за такі операції стягується невелика банківська комісія. Водночас, за поповнення рахунку в Revolut комісії не передбачено, як і за виведення коштів.

Можлива наявність комісії, якщо ви перебуваєте за межами країни і плануєте зняти кошти в банкоматі. Наприклад, якщо вам потрібні гроші, ви можете знімати безкоштовно до п’яти разів або до 200 євро протягом місяця. Це безкоштовно. Усі операції, що перевищують ці межі, підлягають комісії.

Як не слід використовувати свій рахунок у Revolut

Revolut пропонує можливість використання як мультивалютного рахунку. Крім того, доступні варіанти для придбання криптовалюти та цінних паперів.

На даний момент українці не мають змоги купувати цінні папери безпосередньо за кордоном — доступна лише інвестиція в дорогоцінні метали, такі як золото. Проте в цьому необанку існує можливість глобального доступу до придбання криптоактивів та цінних паперів.

Revolut представляє цю можливість як досить зручний варіант для інвестування з низькими комісіями.

Однак є один важливий момент: нульова комісія діє лише для одного активу на місяць. Це означає, що якщо у вас в портфелі є два чи три активи, ви не зможете безкоштовно скористатися цим рахунком. У такому випадку вам доведеться або придбати підписку на Revolut, що зменшить комісії і надасть більше можливостей для інвестицій, або сплачувати 0,25% за кожну наступну транзакцію після першої в місяці. Це може бути недоцільно, оскільки, наприклад, в Interactive Brokers комісія за аналогічну транзакцію становитиме всього 35 центів.

Однак комісійні збори — це не найсерйозніша проблема. Revolut, насправді, не надає можливості реального володіння купленими цінними паперами. Це означає, що активи, які ви придбали, не зареєстровані на ваше ім'я, як у традиційних брокерських компаніях. Вони записуються на ім'я Revolut. Це чітко зазначено на їхньому веб-сайті: ви не є справжнім власником цих активів, але маєте право ними управляти. Цю інформацію також підкреслюють у коментарях в розділі часто задаваних питань (FAQ).

Тобто у разі якихось складнощів з цим необанком ви по факту не є власником цінних паперів. І тоді шлях до повернення інвестованих грошей буде ускладнений.

Отож, якщо використовувати Revolut в якості ефективного інструменту для трейдингу, здійснюючи часті покупки та продажі, це може виявитися вигідним.

Довгостроковим інвесторам доцільніше відкрити стандартний брокерський рахунок, який має страховий захист, ліцензії та оформлюється на ім'я клієнта.